Immobilienpreise stagnieren: Was bedeutet das für eure Finanzierung?

00:00:07: Herzlich willkommen zum Immobilien- und Finanzierungs-Update.

00:00:10: Mein Name ist Thomas Beichler, ich begleite Menschen bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens – dem Kauf und der Finanzierung einer Immobilie!

00:00:20: Hier erhaltet ihr aktuelle Informationen zu Zinsen, Immobiliemarkt oder Fördermöglichkeiten verständlich erklärt und mitblickt darauf was diese Entwicklungen konkret für eure Entscheidung bedeuten.

00:00:35: Wer momentan eine Immobilien kaufen möchte, steht vor einer schwierigen Situation.

00:00:40: Auf der einen Seite liegen die Bauzinsen für zehnjährige Finanzierungen nach aktuellen Marktinformationen bei rund vier Prozent.

00:00:47: Auf dieser anderen Seite berichtert das Handelsblatt über eine neue Auswertung von Empirica Regio, nach der die Angebotspreise für Bestandswohnungen im dritten Quartal im Durchschnitt um sechs Prozent gegenüber dem Vorjahresquartal gestiegen sind.

00:01:03: In dreihundertzweiundzwanzig der vierhunderdeutschen Landkreise und kreisfreien Städte lagen die Angebotspreise höher als ein Jahr zuvor.

00:01:11: Käufer werden also von zwei Seiten unter Druck gesetzt, durch hohe Finanzierungskosten und steigender AngebotsPreise.

00:01:19: Aber was bedeuten diese Zahlen tatsächlich für eure Finanzierung?

00:01:23: Und wie könnt ihr beurteilen ob sich eine bestimmte Immobilie unter diesen Bedingungen noch lohnt?

00:01:29: Darum geht es heute!

00:01:31: Was sagen die neuen Immobilienpreistaten wirklich aus?

00:01:34: Zunächst ist eine wichtige Unterscheidung notwendig.

00:01:37: Die im Handelsblatt veröffentlichten Zahlen stammen aus einer exklusiven regionalen Auswertung von Empirica Regio.

00:01:44: Grundlage sind Immobilen in Serrate von mehr als hundert Blattformen.

00:01:49: Es geht also um Angebotspreise und nicht um tatsächlich abgeschlossene Kaufverträge.

00:01:54: Das bedeutet, ein Verkäufer kann einen bestimmten Preis für seine Immobile verlangen.

00:01:59: Ob er diesen Preis beim Verkauf auch erzielt, steht auf einem anderen Blatt.

00:02:04: Interessant ist außerdem dass die frei veröffentlichte bundesweite Indexauswertung von Empirica Regio für Bestands-Eigentumswohnungen einen deutlich geringeren Vorjahresanstieg von Null, neun Prozent ausweist.

00:02:18: Die unterschiedlichen Ergebnisse zeigen wie wichtig es ist auf die jeweilige Datengrundlage und Berechnungsmethode zu achten – sie lassen sich nicht einfach gleichsetzen!

00:02:28: Für euch als Kaufinteressenten zählt deshalb vor allem eines.

00:02:32: Die bundesweite Statistik ist eine Orientierung, ersetzt aber nicht die Bewertung des konkreten immobilien Angebots in eurer Region.

00:02:41: Was bedeuten höhere Angebotspreise für eure Monatsrate?

00:02:45: Schauen wir uns das anhand eines Beispiels an!

00:02:48: Nehmen wir eine Bestandswohnung, die vor einem Jahr für dreihundertfünfzigtausend Euro angeboten wurde.

00:02:53: Übertragen wir die im Handelsblatt berichtete Preissteigerung von six point sechs Prozent.

00:02:58: Auf dieses Beispiel ergibt sich ein neuer Angebotspreis von dreihundertdreiundseipzigtausend einhundert Euro.

00:03:04: Das sind dreihundzwanzigtausendeinhunderteuro mehr!

00:03:08: Wenn ihr diesen Mehrbetrag vollständig finanzieren müsstet, würde er bei einem angenommenen Sollzins von vier Komma vier Prozent und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent Eurer monatliche Anfangsrate um rund hundertdreien zwanzig Euro erhöhen.

00:03:23: Wohlgemerkt, wir sprechen hier nur über die zusätzliche Belastung durch den höheren Kaufpreis.

00:03:28: Weitere Kaufnebenkosten sind noch nicht berücksichtigt und die Rechnung ist ein vereinfachtes Beispiel – sie bedeutet nicht dass jede einzelne Immobile tatsächlich um six Prozent teurer geworden ist aber sie verdeutlicht wie stark sich Kaufpreiseränderungen auf die Finanzierung auswirken können.

00:03:47: Was sagen die Banken zur Zinsentwicklung?

00:03:50: Neben den immobilien Preisen bleibt die Entwicklung der Bauzinsen entscheidend.

00:03:54: Das aktuelle ProHype-Bankenpanel zeigt dabei ein interessantes Bild.

00:03:59: Für die kommenden einen bis zwei Monate erwarten achtzig Prozent der befragten Banken gleichbleibende Bauzinson, die übrigen zwanzig Prozent rechnen mit sinkenden Konditionen.

00:04:09: Auf längere Sicht gehen die Erwartungen stärker auseinander.

00:04:13: Sechzig Prozent rechen mit fallenden vierzig Prozent mit steigenden Zinsen.

00:04:18: Das sind jedoch Einschätzungen der befragten Institute und keine verlässlichen Prognosen.

00:04:23: Auch Rainer Braun von Empirica hält es laut Handelsblatt für möglich, dass die höheren Finanzierungskosten die Nachfrage nach Bestandsimmobil entdämpfen und dadurch wieder mehr Verhandlungsspielraum für Käufer entsteht – ob und wo das tatsächlich geschieht bleibt offen!

00:04:39: Eine Kaufentscheidung allein auf die Hoffnung auf niedrigere Zinsen oder sinkende Preise zu stützen wäre deshalb riskant….

00:04:47: Was verändert sich für Kaufinteressenten?

00:04:50: Interessant ist eine Beobachtung, über die das Handelsblatt unter Berufung auf Ingo Feudzig von Interhüb berichtet.

00:04:57: Trotz gestiegener Finanzierungskosten ziehen sich Kaufinteressen nicht grundsätzlich vom Immobilienmarkt zurück – sie werden aber offenbar kompromissbereiter beispielsweise bei der Lage, der Wohnfläche oder der Ausstattung.

00:05:09: und genau hier liegt ein wichtiger Ansatzpunkt für eure eigene Immobiliensuche!

00:05:14: Wenn eine Immobilie in eurer Wunschlage zu teuer geworden ist, könnte eine vergleichbare Immobilier in einer benachbarten Lage eine Alternative sein.

00:05:23: Oder ihr prüft ob ihr tatsächlich die ursprünglich geplante Wohnfläche benötigt?

00:05:28: Dabei geht es nicht darum bei einer so wichtigen Entscheidung möglichst viele Kompromisse einzugehen sondern darum bewusst zwischen euren unverzichtbaren Anforderungen und euren Wünschen zu unterscheiden Denn ein niedrigerer Kaufpreis kann eure monatliche Finanzierung dauerhaft entlasten.

00:05:46: Der Kaufpreist ist nicht das gesamte Immobilienbudgete.

00:05:49: Gerade bei Bestandsimmobilien sollte man allerdings nicht nur den Kaufpreiss betrachten – entscheidend ist, wieviel ihr insgesamt investieren müsst!

00:05:58: Neben den Kaufnebenkosten können auch notwendige Modernisierungen eine Rolle spielen.

00:06:03: Eine hilfreiche Grundlage kann dabei der individuelle Sanierungsfahrplan sein kurz ISFP den ich bereits in einer früheren Folge vorgestellt habe.

00:06:13: Die darin enthaltenen Kostenschätzungen können helfen, energetische Modernisierungen frühzeitig in euer Finanzierungsbeschäge einzubeziehen – sie ersetzen allerdings keine konkreten Handwerkerangebote.

00:06:25: und der ISFP kann noch einen zusätzlichen finanziellen Vorteil bieten.

00:06:30: Seine Erstellung wird unter bestimmten Voraussetzungen staatlich gefördert.

00:06:34: Bei ein und zwei Familienhäusern übernimmt das BAFA-Fünfzig Prozent des förderfähigen Beratungshonoras maximal sechshundertfünfzig Euro.

00:06:43: Zusätzlich können für bestimmte energetische Sanierungsmaßnahme, zum Beispiel an Fenstern oder Gebäudehülle fünf Prozentpunkte mehr Förderung möglich sein.

00:06:51: Seit dem einundzwanzigsten Juli-Zweitausendsexten zwanzig gelten dafür allerdings strengere Bedingungen.

00:06:57: Bei einem Einfamilienhaus muss das Förderfähige Investitionsvolumen mindestens dreißigtausend Euro erreichen.

00:07:03: Der zusätzliche Bonus wird nur auf den darüber liegenden förderfähigen Betrag gewährt.

00:07:08: Für den eigentlichen Heizungstausch gibt es diesen ISFP-Bonus nicht.

00:07:13: Deshalb lohnt es sich, mögliche Förderungen frühzeitig prüfen zu lassen bevor ihr eure Modernisierung und Finanzierung abschließend plant!

00:07:22: Was könnt Ihr aus den aktuellen Marktdaten mitnehmen?

00:07:25: Die neuen Zahlen zeigen dass der immobilien Markt kein einheitliches Bild abgibt.

00:07:29: Manche Regionen und Immobilienarten entwickeln sich anders als der bundesweite Durchschnitt.

00:07:34: Gleichzeitig können höhere Finanzierungskosten dazu führen, dass sich die Nachfrage nach bestimmten Immobilen verändert.

00:07:41: Für euch bedeutet das – vergleicht nicht nur die aufgerufenen Angebotspreise.

00:07:46: Prüft auch welche vergleichbaren Immobilie in der jeweiligen Lage angeboten werden, welche Investitionen notwendig sind und welche monatliche Belastung sich daraus ergibt!

00:07:56: Und unterscheidet bei eurer Immobiliensuche zwischen dem, was ihr unbedingt braucht und dem worauf ihr gegebenenfalls verzichten könnt.

00:08:04: Denn die entscheidende Frage ist nicht ob Immobilen im bundesweiten Durchschnitt um einen bestimmten Prozentsatz teurer geworden sind – entscheidend ist, ob die konkrete Immobile zu eurem finanziellen Rahmen passt!

00:08:17: Mein Fazit dieser Woche Der immobilienkauf bleibt anspruchsvoll.

00:08:21: Hohe Bauzinsen und in vielen Regionen steigende Angebotspreise können die Finanzierung deutlich verteuern.

00:08:27: Gleichzeitig zeigen die unterschiedlichen Marktdaten- und Zinseinschätzungen, dass sich aus dem bundesweiten Durchschnittswerten keine sichere Entwicklung für eure Wunschimmobilie ableiten lässt.

00:08:38: Deshalb lohnt es sich genau hinzuschauen.

00:08:41: Welcher Kaufpreis ist für die konkrete Immobilie angemessen?

00:08:44: Welche monatliche Belastung ergibt sich daraus?

00:08:47: Wo sind sinnvolle Kompromisse möglich Und welche zusätzlichen Investitionen oder Fördermöglichkeiten solltet ihr berücksichtigen?

00:08:55: Denn die wichtigste Frage beim Immobilienkauf lautet aus meiner Sicht nicht.

00:09:00: Wie viel Immobilie kann ich mir gerade noch leisten, sondern wie viele Immobilier kann ich mehr langfristig leisten ohne meine finanzielle Sicherheit aufzugeben?

00:09:11: Vielen Dank dass Ihr beim Immobilen- und Finanzierungsupdate dabei wart!

00:09:15: Der Immobilianmarkt verändert sich ständig.

00:09:18: Entscheidend ist es halt nicht nur, was heute passiert sondern welcher Auswirkungen diese Entwicklungen langfristig auf eure persönliche Situation haben.

00:09:28: Wenn ihr keine Folge verpassen möchtet abonniert gerne den Podcast und wenn du wissen möchtest welche Möglichkeiten eure persönlichen Finanzierung bietet findet ihr die entsprechenden Informationen in den Show Notes.

00:09:41: Ich freue mich wenn wir uns in der nächsten Folge wieder hören!

00:09:44: Bis dahin wünsche ich euch erfolgreiche Entscheidungen rund um eure Immobilie.