Bauzinsen über 4 %: Kaufen, bauen oder lieber warten?

00:00:06: Herzlich willkommen zum Immobilien- und Finanzierungsupdate.

00:00:10: Mein Name ist Thomas Beichler, ich begleite Menschen bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens – dem Kauf und der Finanzierung einer Immobilie!

00:00:20: Hier erhaltet ihr aktuelle Informationen zu Zinsen, Immobiliemarkt und Fördermöglichkeiten verständlich erklärt und nützt darauf was diese Entwicklungen konkret für eure Entscheidung bedeuten.

00:00:35: Die Europäische Zentralbank hat die Leitsinzen erhöht.

00:00:38: Gleichzeitig liegen die Bauzinsen für zehnjährige Finanzierungen mittlerweile bei rund vier Komma zwei Prozent.

00:00:45: Bedeutet das, dass Immobilienkurve jetzt möglichst schnell handeln sollten?

00:00:50: Oder sollte man lieber abwarten?

00:00:52: Genau darum geht es heute!

00:00:55: Dabei schauen wir auf drei Kernthemen.

00:00:58: Erstens Warum die EZB ihre Leitzinsen erhöht hat und weshalb für eure Baufinanzierung nicht allein der EZP-Leitzins entscheidend ist.

00:01:07: Zweitens Warum Fertighäuser bei Bauherren zunehmend an Bedeutung gewinnen und inzwischen mehr als jedes vierte, genehmigte Ein- und Zweifamilienhaus in Fertigbauweise geplant wird.

00:01:19: Und drittens?

00:01:21: Warum junge Menschen weiterhin viel sparen aber deutlich weniger von ihnen gezielt Eigenkapitalen für eine eigene Immobilie aufbauen.

00:01:30: Schauen wir uns diese drei Punkte genauer an.

00:01:33: Die EZB erhöht die Zinsen Aber was passiert mit den Bauzinsen?

00:01:38: Am zehnten September hat die Europäische Zentralbank ihre drei Leitzinsen um jeweils Null, zwei fünf Prozentpunkte erhöht.

00:01:46: Der Einlagenzins steigt damit auf zweieinhalb Prozent.

00:01:50: Hintergrund ist vor allem der erneut gestiegene Inflationsdruck.

00:01:54: Die EZB verweist insbesondere auf die Auswirkungen des Nahostkonflikts und die damit verbundenen höheren Energiepreise.

00:02:02: Für Immobilienkäufer ist dabei aber eine Unterscheidung besonders wichtig!

00:02:08: EZB-Leitzins und Bauzins sind nicht dasselbe.

00:02:12: Die Konditionen langfristiger Immobilienfinanzierungen werden stark von den Entwicklungen am Kapitalmarkt und den Refinanzierungskosten der Banken beeinflusst, deshalb können Bauzincen bereits steigen bevor die EZP einen Zinsschritt beschließt.

00:02:28: Genau das haben wir in den vergangenen Wochen gesehen – für zehnjährige Immobilenfinanzirungen liegen die Bauzinken aktuell bei rund.

00:02:37: Gehen die Bauzinsen jetzt weiter nach oben?

00:02:40: Darauf gibt es momentan keine seriöse eindeutige Antwort.

00:02:45: Das aktuelle Interhüb-Bankenpanel zeigt genau diese Unsicherheit!

00:02:49: Für die kommenden ein bis zwei Monate erwartet die Hälfte der befragten Experten weiter steigende Bauzinsen.

00:02:55: Die andere Hälfe geht davon aus, dass sich die Zinsen ungefähr auf dem jetzigen Niveau bewegen und mit Blick auf das Jahresende wird die Unsicherkeit noch deutlicher.

00:03:05: Ungefähr ein Drittel erwartet steigende Zinsen, ein Drittel gleichbleibende und ein weiteres Drittel wieder steigender Zins.

00:03:12: Das zeigt sehr schön warum ich eine immobile Entscheidung nicht davon abhängig machen würde ob jemand glaubt den nächsten Zinsschritt vorhersagen zu können.

00:03:22: Was bedeutet das konkret für eure Finanzierung?

00:03:25: Ein Zinssatz von vier Komma zwei Prozent klingt zunächst einmal deutlich unangenehmer als die Zinssetze die wir aus der früherer Niedrigzinsphase kannten.

00:03:35: Aber der Zinssatz allein entscheidet noch nicht darüber, ob eine Immobile finanzierbar ist.

00:03:41: Entscheidend ist das Gesamtpaket.

00:03:43: Wie hoch ist der Kaufpreis?

00:03:45: Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?

00:03:48: Welche Tilgung ist sinnvoll?

00:03:50: Wie lange soll der Zinnsatz festgeschrieben werden?

00:03:53: Welcher monatliche Rate ist auch langfristig tragbar und gibt es Förderprogramme die in die Finanzierung integriert werden können?

00:04:01: Genau diese Punkte sollten gemeinsam betrachtet werden!

00:04:05: Deshalb würde ich weder aus Angst vor weiter steigenden Zinsen überstürzt kaufen, noch ausschließlich auf möglicherweise wieder fallende Zinssen warten.

00:04:14: Wenn die richtige Immobilie gefunden ist sollte viel mehr geprüft werden ob sie mit einer langfristigen Tragfähigen Finanzierung heute bezahlbar ist.

00:04:24: Fertighäuser gewinnen weiterhin Bedeutung.

00:04:27: Kommen wir damit zum zweiten Thema.

00:04:30: Wer nicht kaufen sondern selbst bauen möchte stößt immer häufiger auf Fertikhäuser und das lässt sich inzwischen auch an den Zahlen erkennen.

00:04:39: Im ersten halben Jahr im Jahr ist der Anteil von Fertighäusern bei den genehmigten ein- und zweifamilienhäusern deutschlandweit bei rund zu ca.

00:04:47: bis zum nächsten Jahr.

00:04:49: Im erste Halbjahr des Jahres stieg dieser Anteils nochmals leicht auf rund zu seizehnundzwanzig, sieben Prozent.

00:04:57: Damit wird mittlerweile mehr als jedes vierte, genehmigte Ein- oder Zweifamilenhaus in Fertigbauweise geplant.

00:05:05: Besonders stark ist diese Bauweise im Südwesten Deutschlands vertreten.

00:05:10: Warum ist das für Bauherren interessant?

00:05:13: Ein wichtiger Punkt ist die Planbarkeit.

00:05:16: Beim Fertigbau werden große Teile eines Hauses industriell vorgefertigt und anschließend auf der Baustelle montiert, dadurch können bestimmte Bauabläufe standardisiert und Bauzeiten verkürzt werden.

00:05:27: Auch hier gilt – Fertigaus bedeutet nicht automatisch günstiges Haus!

00:05:33: Für die Finanzierung muss genauso sorgfältig gerechnet werden wie bei einem konventionell errichteten Gebäude.

00:05:40: Neben dem eigentlichen Hauspreis gehören beispielsweise Grundstück, Baunebenkosten, Erdarbeiten, Außenanlagen, mögliche Sonderausstattungen und eine ausreichendere Reserve in die Kalkulation.

00:05:52: Gerade bei einem Neubaus sollte deshalb nicht nur gefragt werden was kostet das Haus?

00:05:57: Die wichtigere Frage lautet Was kostete das gesamte Projekt bis ich tatsächlich einziehen kann?

00:06:04: Erst mit dieser Zahl lässt sich eine realistische Finanzierung aufstellen.

00:06:09: Und was macht die junge Generation?

00:06:11: Das dritte Thema finde ich besonders interessant!

00:06:14: Eine repräsentative Befragung von ING Deutschland und WISA gemeinsam mit dem Meinungsforschungsinstitut Forza zeigt, junge Erwachsene sparen weiterhin beachtliche Beträge – aber ihre Spaziele verändern sich.

00:06:28: Zwei-tausendsechsundzwanzig sind es nur noch dreißig Prozent.

00:06:38: Gleichzeitig spielen Wertpapiersparpläne beim Vermögensaufbau eine große Rolle – das bedeutet aber nicht automatisch, dass die junge Generation kein Interesse mehr an Wohneigentum hat!

00:06:50: Die Zahlen zeigen zunächst nur, dass derzeit weniger junger Menschen gezielt für eine Immobilie sparen und genau hier sehe ich einen wichtigen Punkt für die Immobilenfinanzierung.

00:07:01: Eigenkapital entscheidet häufig über den Einstieg.

00:07:04: Bei vielen jungen Menschen ist nicht unbedingt die monatliche Kreditrate das einzige Hindernis.

00:07:10: Eine entscheidende Hürde kann das notwendige Eigenkapital sein, allein die Kaufnebenkosten können abhängig von Bundesland, Magler und konkreter Konstellation einen erheblichen Betrag ausmachen.

00:07:23: Wer also irgendwann eine Immobilie erwerben möchte sollte sich frühzeitig Gedanken darüber machen wie dass dafür benötigte Eigenkapitel aufgebaut werden soll.

00:07:32: Das bedeutet nicht, dass jeder junger Mensch sofort sein gesamtes Sparverhalten auf einen Immobilienkauf ausrichten sollte.

00:07:39: Aber wer grundsätzlich den Wunsch nach Wohneigentum hat, sollte wissen je früher ich weiß welchen finanziellen Rahmen ich für eine Immobilie habe desto gezielter kann ich darauf hinarbeiten.

00:07:51: und genau deshalb kann einer Finanzierungsplanung sinnvoll sein bevor die konkrete Immobile gefunden wurde.

00:07:58: Man kann beispielsweise klären Welcher Kaufpreis wäre grundsätzlich realistisch?

00:08:03: Wie viel Eigenkapital wäre sinnvoll?

00:08:06: Welche monatliche Belastung passt zu meinem Einkommen und wie verändert sich die mögliche Finanzierung, wenn in den kommenden Jahren zusätzlich Eigenkapitel aufgebaut wird.

00:08:18: Damit wird aus dem abstrakten Wunsch nach einer eigenen Immobilie ein konkretes finanzielles Ziel!

00:08:26: Mein Fazit dieser Woche Wir haben momentan einen immobilien Finanzierungsmarkt, der deutlich anspruchsvoller ist als während der Niedrigzinsphase.

00:08:36: Die EZB hat ihre Leitzinsen erhöht und Bauzinsen um vier Prozent zeigen, dass Finanzierungskosten wieder ein entscheidender Bestandteil der Immobilienentscheidung sind.

00:08:46: Gleichzeitig entstehen neue Entwicklungen.

00:08:50: Fertikoser gewinnen an Bedeutung und junge Menschen beschäftigen sich intensiv mit Vermögensaufbau auch wenn derzeit wenige gezielt für eine Immobilie sparen.

00:09:00: Daraus ergibt sich eine zentrale Botschaft – nicht auf den perfekten Zins warten, sondern die eigene Finanzierung frühzeitig planen!

00:09:10: Denn wenn ihr wisst welchen Kaufpreis ihr euch leisten könnt, welches Eigenkapital sinnvoll ist und welche monatliche Belastung langfristig zu Euch passt, könnt Ihr wesentlich fundierter entscheiden, wenn die passende Immobile gefunden ist.

00:09:27: Vielen Dank, dass ihr beim Immobilien- und Finanzierungsupdate dabei wart.

00:09:31: Der Immobilianmarkt verändert sich ständig.

00:09:34: Entscheidend ist es halt nicht nur was heute passiert sondern welcher Auswirkungen diese Entwicklungen langfristig auf eure persönliche Situation haben!

00:09:44: Wenn ihr keine Folge verpassen möchtet abonniert gerne den Podcast Und wenn ihr wissen möchtest welche Möglichkeiten eure persönlichen Finanzierung bietet findet ihr die entsprechenden Informationen in den Show Notes.

00:09:57: Ich freue mich, wenn wir uns in der nächsten Folge wieder hören.

00:10:00: Bis dahin wünsche ich euch erfolgreiche Entscheidungen rund um eure Immobilien!