Wohneigentum auf 20-Jahres-Tief: Ist die eigene Immobilie noch erreichbar?

00:00:05: Herzlich willkommen zum Immobilien- und Finanzierungsupdate.

00:00:09: Mein Name ist Thomas Beichler, ich begleite Menschen bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens – dem Kauf und der Finanzierung einer Immobilie!

00:00:19: Hier erhaltet ihr aktuelle Informationen zu Zinsen, Immobiliemarkt und Fördermöglichkeiten verständlich erklärt und mitblickt darauf was diese Entwicklungen konkret für eure Entscheidung bedeuten.

00:00:36: Heute möchte ich mit einer Zahl beginnen, die mich durchaus nachdenklich macht.

00:00:43: So hoch ist nach einer aktuellen Untersuchung des Pestelinstituts die Wohn-Eigentumsquote in Deutschland.

00:00:50: Damit ist sie auf den niedrigsten Stammzeit rund zwanzig Jahren gefallen.

00:00:55: Besonders auffällig ist die Situation bei den fünfundzwanzig bis fünfundvierzigjährigen.

00:01:00: Fast drei Viertel dieser Altersgruppe wohnen zur Miete Und das führt zu einer spannenden Frage.

00:01:08: Warum wird Wohneigentum für viele Menschen immer schwieriger erreichbar?

00:01:13: Und was könnt ihr tun, wenn ihr trotzdem eine eigene Immobilie kaufen möchtet?

00:01:19: Dazu schauen wir heute auf drei Entwicklungen!

00:01:23: Erstens – warum der Zugang zum WohNeigentum schwieriger geworden ist.

00:01:28: Zweitens — warum sich im Wohnungsbau zwar die Stimmung verbessert von einer wirklichen Trendwende aber noch keine Rede sein kann.

00:01:35: Und drittens, ob einfacheres Bauen beispielsweise mit dem sogenannten Gebäudetyp E Immobilien in Zukunft wieder bezahlbarer machen könnte.

00:01:46: Warum besitzen immer weniger Menschen eine eigene Immobilie?

00:01:50: Beginnen wir mit der neuen Untersuchung des Pestel-Instituts.

00:01:55: Die Studie trägt den Titel Soziale Aspekte des Wohneigentums und wurde im Auftrag der Stiftung Bauen Wohnenleben der Bauschbarkasse Schwäbisch Hall erstellt.

00:02:05: Nach der dort verwendeten Berechnung leben nur noch Fortzeigkommar fünf Prozent der Haushalte in Deutschland im selbst genutzten Wohneigentum.

00:02:14: Besonders schwierig ist die Situation für jüngere Menschen, fast drei Viertel der Fünfundzwanzig bis Fünfundvierzigjährigen Wohnen zur Miete.

00:02:23: Als wesentliche Gründe nennt die Untersuchung unter anderem hohe Baukosten gestiegene Finanzierungskosten und die schwierigen Rahmenbedingungen beim Erwerb von WohNeigentum.

00:02:34: Und genau hier wird es für die Immobilienfinanzierung interessant.

00:02:39: Denn häufig wird nur gefragt, kann ich mir die monatliche Rate leisten?

00:02:43: Das ist aber bekanntlich ja nur ein Teil der Rechnung – das eigentliche Hindernis liegt häufig schon vor der ersten Rate!

00:02:51: Wer beispielsweise eine Immobilie für fünfhunderttausend Euro kaufen möchte, muss nicht nur den Kaufpreis finanzieren.

00:02:58: Hinzu kommen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und gegebenenfalls eine Marklerprovision Und damit kann bereits vor der eigentlichen Finanzierung ein erheblicher Kapitalbedarf entstehen.

00:03:11: Gerade für jüngere Haushalte, kann deshalb das fehlende Eigenkapital zu einer entscheidenden Hürde werden – das bedeutet aber nicht automatisch dass der Wunsch nach einer eigenen Immobilie aufgegeben werden muss!

00:03:24: Viel wichtiger ist frühzeitig zu wissen welcher Kaufbeiß passt überhaupt zum einem Einkommen?

00:03:31: Welche monatliche Belastung ist langfristig tragbar Und wie viel Eigenkapital soll ich aufbauen?

00:03:39: Wie verändert sich meine Finanzierung, wenn ich noch zwei oder drei Jahre zusätzlich Eigenkapitel ansammle?

00:03:46: Genau deshalb halte ich eine Finanzierungsplanung für sinnvoll bevor die konkrete Immobilie gefunden wurde.

00:03:54: Denn dann wird aus dem Wunsch – ich möchte irgendwann eine Immobile kaufen – ein konkretes finanzielles Ziel!

00:04:02: Neu ab das Altersvorsorge-Depot und die eigene Immobilie.

00:04:09: Ab jetzt kommt mit dem neuen AltersVorsorgedepot übrigens noch eine interessante Möglichkeit hinzu.

00:04:17: Staatlich gefördertes Alters-Vorsorgervermögen kann unter bestimmten Voraussetzungen auch für den Erwerb einer selbst genutzten Immobilien eingesetzt werden.

00:04:28: Auch eine energetische Sanierung kann unter bestimmten Bedingungen damit finanziert werden, wer also langfristig Wohneigentum plant, sollte beim Abschluss darauf achten dass sein Altersvorsorgevertrag diese Eigenheimförderung tatsächlich vorsieht.

00:04:44: Damit kann die neue geförderte Alters-Vorsorge künftig nicht nur für die Altersversorge selbst sondern unter den gesetzlichen Voraussetzungen auch als Baustein auf dem Weg in die eigene Immobilie interessant werden.

00:04:58: Wenn du mehr hierzu wissen willst, wende dich gerne an mich oder an deinen Bankberater- oder Finanzberater.

00:05:06: Gleichzeitig gibt es vorsichtige Hoffnung beim Wohnungsbau.

00:05:10: Damit kommen wir zum zweiten Thema.

00:05:13: Die Stimmung der deutschen Wohnungsbaunternehmen hat sich im August deutlich verbessert.

00:05:18: Der Geschäftsklimaindikator des Ivo Instituts stieg von minus neunundzwanzig auf minus zwanzigkommassiven Punkte.

00:05:27: Das klingt zunächst positiv, aber wenn man genauer hinschaut erkennt man dass der Wohnungsbau noch lange nicht über den Berg ist.

00:05:36: Mehr als vier von zehn Unternehmen berichten weiterhin über fehlende Aufträge und rund dreizehn Prozent melden sogar stonierte Bauprojekte.

00:05:46: auf der positiven Seite hat sich zumindest die Materialversorgung deutlich entspannt.

00:05:52: das IFO-Institut spricht deshalb sinngemäß von einer besseren Erwartung an die Zukunft aber noch nicht von einer nachhaltigen Erholung.

00:06:01: Entscheidend wird es sein, ob aus bereits genehmigten Projekten tatsächlich neue Bauaufträge entstehen.

00:06:09: Warum betrifft das auch jemanden der eine Bestandsimmobile kaufen möchte?

00:06:14: Weil Neubau und Bestandsmarkt miteinander verbunden sind!

00:06:18: Wenn über Jahre zu wenig neue Wohnungen und Häuser entstehen verschwindet die Nachfrage nach Wohnraum nicht automatisch.

00:06:26: Gerade in wirtschaftlich starken Regionen kann ein begrenztes Angebot deshalb weiterhin Einflussaufkaufpreis und Mieten haben.

00:06:34: Für euch bedeutet das, ich würde eine Kaufentscheidung nicht allein davon abhängig machen ob irgendwann möglicherweise wieder deutlich mehr gebaut wird.

00:06:43: Viel wichtiger ist die konkrete Situation vor Ort!

00:06:48: Wie entwickelt sich die Bevölkerung?

00:06:50: Gibt es Arbeitsplätze?

00:06:52: Wie hoch ist die Nachfrage nach Wohnraum?

00:06:57: Und natürlich passt der Preis der konkreten Immobilie zu Ihrer Lage, Ihrem Zustand und vor allem zur Eurer Finanzierung.

00:07:08: Können wir in Deutschland wieder günstiger bauen?

00:07:10: Und damit kommen wir zu einem Thema das in den nächsten Jahren noch sehr interessant werden könnte – dem sogenannten Gebäudetyp E. Das E steht für einfach gesagt für Einfaches Bauen!

00:07:24: Die Grundidee ist spannend….

00:07:25: Beim Bauen haben sich über viele Jahre zahlreiche technische Standards und Komfortanforderungen entwickelt.

00:07:32: Nicht jeder dieser Standards ist aber zwingend gesetzlich vorgeschrieben, beim Gebäudetyp EES soll deshalb mehr Spielraum entstehen auf bestimmte nicht notwendige Standards zu verzichten und dadurch einfacher und möglicherweise kostengünstiger zu bauen.

00:07:49: Wichtig ist dabei Es geht nicht darum, notwendige Anforderungen an Sicherheit oder Qualität abzuschaffen.

00:07:56: Vielmehr sollen Bauherren und Vertragspartner mehr Möglichkeiten bekommen bewusst einfacher Lösungen zu vereinbaren.

00:08:04: Was könnte das für Bauherrn bedeuten?

00:08:08: Stellt euch beispielsweise vor ein Haus kostet deshalb nicht mehr weil es dadurch zwingend sicherer oder energetisch besser wird sondern weil bestimmte Ausstattungs- oder Komfortstandards automatisch mitgebaut werden.

00:08:22: Wenn solche Kosten reduziert werden können, könnte das die Gesamtinvestition senken und bereits eine Reduzierung der Baukosten kann sich auf einer Finanzierung erheblich auswirken.

00:08:34: Denn jeder Euro den ihr nicht finanzieren müsst verursacht später auch keine Darlehenszinsen.

00:08:39: um muss nicht getilgt werden.

00:08:42: Allerdings ist der Gebäude Typ E aktuell kein einfacher Schalter?

00:08:46: Nach dem Motto ich baue jetzt Typ E und mein Haus wird automatisch günstiger!

00:08:52: Die bundesrechtlichen Rahmenbedingungen werden weiterentwickelt, deshalb muss bei einem konkreten Bauvorhaben immer geprüft werden welche Vereinbarungen tatsächlich möglich sind und welche technischen und rechtlichen Anforderungen gelten.

00:09:07: Und damit kommen wir zum entscheidenden Punkt.

00:09:11: Wenn Wohneigentum schwieriger erreichbar wird gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten.

00:09:17: Man kann darauf hoffen dass Immobilienpreise Bauchrosten oder Zinsen irgendwann deutlich sinken Oder man beschäftigt sich mit den Faktoren, die man selbst beeinflussen kann.

00:09:28: Und dazu gehören beispielsweise Eigenkapital, Kaufpreis, Finanzierungsbetrag, Tilgung, Zinsbindung und die monatlicher Belastung – beim Neubau natürlich auch die Frage welcher Baustand hat tatsächlich benötigt wird!

00:09:45: Mein Fazit dieser Woche Eine Wohnungseigentumsquote von nur noch forty-fünf Prozent zeigt, wie schwierig der Zugang zu einer eigenen Immobilie inzwischen geworden ist.

00:09:57: Aber aus dieser Zahl sollte man nicht entschlussziehen dass Wohneigentum grundsätzlich unerreichbar geworden ist.

00:10:04: Die entscheidende Frage ist immer die individuelle Ausgangssituation Was kann ich mir leisten?

00:10:11: Wie viel Eigenkapital benötige Ich welche Immobilien passt zum meinem Budget und Welche monatliche Belastung kann ich langfristig tragen, ohne dass die Finanzierung mein gesamtes Leben bestimmt?

00:10:25: Gerade deshalb würde ich mit der Finanzierungsplanung nicht erst beginnen wenn der Magler bereits den Kaufvertrag vorbereitet.

00:10:33: Je früher ihr euren finanziellen Rahmen kennt desto gezielter könnt ihr nach einer passenden Immobilie suchen und desto besser könnt ihr einschätzen wann aus dem Wunsch nach Wohneigentum tatsächlich ein realistisches Projekt werden kann.

00:10:50: Vielen Dank, dass ihr beim Immobilien- und Finanzierungsupdate dabei wart!

00:10:55: Der Immobilianmarkt verändert sich ständig.

00:10:57: Entscheidend ist es halt nicht nur was heute passiert sondern welche Auswirkungen diese Entwicklungen langfristig auf eure persönliche Situation haben.

00:11:07: Wenn Ihr keine Folge verpassen möchtet abonniert gerne den Podcast Und wenn ihr wissen möchtet, welche Möglichkeiten eure persönliche Finanzierung bietet findet ihr die entsprechenden Informationen in den Show-Nodes.

00:11:20: Ich freue mich, wenn wir uns in der nächsten Folge wieder hören!

00:11:23: Bis dahin wünsche ich euch erfolgreiche Entscheidungen rund um eure Immobilie.